Explications sur l'assurance vie : ce qu'il faut savoir avant de souscrire un contrat

Vous recherchez des explications sur l'assurance vie ? Quels sont ses avantages ? Qu'est-ce qu'une clause bénéficiaire ? Est-ce une garantie de revenus complémentaires pour la retraite ? Nous vous donnons la définition de l'assurance vie et vous exposons les types de contrats possibles. Examinons ensuite le fonctionnement en matière de versements, de supports et de fiscalité. Enfin, analysons les conditions de sortie, en capital ou sous forme de rente, à échéance ou par le rachat du contrat.

Assurance vie : définition, types de contrats et fiscalité

Avant d'examiner les types de contrats qu'un assureur peut proposer, attachons-nous à comprendre les avantages et objectifs de ces placements.

Contrat d'assurance vie : définition

Un assureur propose des placements sous forme de versement de primes, à un assuré, le souscripteur du contrat. Ce dernier ou des personnes dénommées inscrites comme bénéficiaires, récupère à l'échéance, un capital ou une rente. Les placements, en fonction des supports choisis, en euros ou en unités de compte, génèrent une rémunération financière qui s'additionne aux primes.

Assurance vie : les contrats possibles en fonction des objectifs

On distingue quatre types de contrat d'assurance vie, selon l'objectif recherché par le souscripteur.

Contrat d'assurance vie : des placements pour la gestion de son épargne

Vous recherchez des explications sur l'assurance vie ? Le premier type de contrat proposé par les assureurs vise à la constitution d'une épargne avec une fiscalité intéressante à la sortie, si vous n'effectuez pas de rachat. Notez bien que vous pouvez toujours retirer les sommes versées sous forme de primes. C'est une réelle sécurité pour le souscripteur.

Contrat d'assurance vie : une garantie de revenus complémentaires à la retraite

La fin de la vie professionnelle présente souvent un risque de réduction des ressources. La souscription d'une assurance retraite supplémentaire, acte de bonne gestion, apporte ainsi la garantie de revenus additionnels lors de la liquidation de la retraite, sous forme de rente ou de capital.

Assurances vie : des contrats pour la gestion de la succession et du patrimoine

Pour transmettre un patrimoine à vos héritiers, revendre votre immobilier puis souscrire un contrat d'assurance décès, présente des avantages en matière de fiscalité. Les bénéficiaires au contrat héritent souvent avec des réductions d'impôt significatives, voire en exonération totale de droits de succession.

Explications sur l'assurance vie : le contrat obsèques

Avec un contrat obsèques, le souscripteur nomme dans la clause bénéficiaire, la personne qui percevra une somme fixe lors du décès de l'assuré. Ce montant est destiné à régler les frais inhérents aux obsèques, en exonération d'impôt.

Fiscalité des contrats d'assurance vie en France

En l'absence de rachat, vous bénéficiez d'une fiscalité réduite sur les intérêts. Seuls les cas de déblocage autorisés par la loi présentent un impôt nul en matière de produits financiers. Pour le capital, en cas de décès du souscripteur du contrat, un conjoint ou un partenaire de pacs perçoit l'héritage sans payer d'impôt. Pour tous les autres bénéficiaires, tout dépend à quel âge le souscripteur du contrat verse les primes. Avant 70 ans, la fiscalité se révèle avantageuse pour la gestion de la succession.

Explications sur l'assurance vie : fonctionnement et gestion des contrats

Concrètement, comment fonctionne un contrat d'assurance vie ? Qu'est-ce qu'un rachat de contrat ?

Versements des primes, rémunération et rendement des supports

Quels placements avec quelle rémunération choisir ?

Les versements sur le contrat d'assurance vie

En fonction de votre capacité d'épargne, vous pouvez opter pour des primes périodiques définies au contrat. Sinon, ces contrats permettent d'effectuer des versements libres. Lisez bien les clauses du contrat avant de signer !

Le rendement des placements d'assurance vie selon les supports retenus

La rémunération de vos placements d'assurance vie dépend du type de support choisi. Pour une gestion en toute sécurité, vous retenez généralement un support en euro qui assure un produit financier selon le taux fixe du contrat. Vous souhaitez des placements plus risqués et potentiellement plus rémunérateurs sur la durée ? Retenez alors un support en unités de compte, constitué d'actions et obligations.

Sortie d'un contrat d'assurance vie

L'assurance vie présente la sécurité de pouvoir mettre fin ou de réduire le contrat par un rachat total ou partiel. En cas de décès du souscripteur pendant la durée du contrat, d'autres conditions liées à la succession s'appliquent.

Sortie du contrat d'assurance vie de son vivant

C'est une sécurité certaine. En cas de besoin financier, tout souscripteur d'un contrat d'assurance vie, peut effectuer un rachat total ou partiel avant l'échéance afin de récupérer ses placements issus des primes versées. Pour un contrat de retraite supplémentaire, vous percevez votre capital ou une rente lors de la liquidation de vos droits.

Sortie du contrat en cas de décès du souscripteur

En cas de décès du souscripteur d'une assurance vie, ce sont les bénéficiaires nommés dans le contrat qui héritent. Ils perçoivent les primes versées majorées d'intérêts ou valorisées selon les marchés boursiers ou immobiliers, pour des supports en unité de compte. La difficulté consiste parfois pour les assureurs à retrouver les bénéficiaires. On parle alors de déshérence des contrats.

Avec toutes ces explications sur l'assurance vie, la gestion des contrats, la rémunération des versements, la fiscalité, vous voilà armés pour analyser les offres des assureurs. Demandez-vous quel est l'objectif recherché : épargne, succession, retraite, etc.